In bayerischen Bäckereien, auf Dorffesten oder am Kiosk war es lange Zeit eine Selbstverständlichkeit: Die Bezahlung erfolgt bar. Aber das Bild fängt an zu zerfallen. Karten, Smartphones und digitale Bezahldienste etablieren sich nicht nur in städtischen Gebieten, sondern auch immer mehr auf dem Land. Die Pandemie hat als Beschleuniger fungiert, aber der Trend setzt sich auch nach der Krise fort. Er verändert mehr als nur den Augenblick an der Kasse – er ist ein Indikator für Gewohnheiten, Technikaffinität und Vertrauen.
Between Habit and Change
Bayern wurde über lange Zeit als die Hochburg des Bargelds angesehen. Bundesbank-Studien zeigen, dass die Menschen hier über Jahre hinweg häufiger Münzen und Scheine verwendeten als in anderen Bundesländern. Nicht, weil ich misstrauisch war, sondern aus Gewohnheit – und weil es sich bewährt hatte. Aber mittlerweile findet man Terminals selbst beim Metzger um die Ecke. Es ist nicht nur der Druck von Kundenseite, der dafür verantwortlich ist. Selbst Händler erkennen immer mehr die Vorteile: weniger Bargeldhandling, schnellere Abwicklung und ein geringeres Risiko für Diebstahl.
Die Entwicklung ist jedoch nicht überall gleich. In Städten wie München, Nürnberg oder Augsburg ist es ganz normal, mit Karte zu zahlen. In ländlicheren Gebieten wie der Rhön, dem Bayerischen Wald oder Teilen des Allgäus sieht man noch häufiger das Schild „Nur Barzahlung“. Kulturelle und infrastrukturelle Faktoren sind teils für die Unterschiede verantwortlich. Aber selbst an Orten, wo es kein Netz oder keine Technik gibt, wandelt sich das Bild. Mobile Lösungen und neue Anbieter schließen die Lücken – mit Angeboten, die speziell auf kleine Betriebe abzielen.
Karten, Anwendungen und neue Dienstleister
Die Beliebtheit von Kredit- und Debitkarten hat heute ihren Höhepunkt erreicht. Bei den meisten Banken, wie ING oder N26, sind Debitkarten zum Konto mittlerweile kostenlos erhältlich, während für EC-Karten eine Gebühr verlangt wird. Was hat den größten Einfluss auf den Anstieg der Beliebtheit dieser Karten gehabt? Kontaktlose Zahlung über NFC. Die früheren Bedenken, dass man mit Kreditkarten schnell den Überblick über seine Ausgaben verliert, sind dank der heutigen Banking Apps nicht mehr relevant. Dank Smartphones hat jeder seinen persönlichen Bankberater immer in der Hosentasche.
Und Smartphones sind gleich das nächste Thema. Mit Apple Pay, Google Pay und weiteren Banking-Apps wird das Ganze revolutioniert. Die Nutzung von kontaktlosem Zahlen mit dem Handy ist jetzt beliebter denn je. Während man den Geldbeutel zuhause vergessen kann, hat man das Handy heutzutage so oft in Gebrauch, dass es einem beinahe auffällt, wenn es nicht in der Tasche ist, wenn man das Haus verlässt. Auch integrierte Funktionen der Apps, wie Budgets, Benachrichtigungen, Sparpläne oder Mikro-Investments, sind ein beliebtes Merkmal.
Auch Klarna ist erfolgreich am Markt beteiligt. Was ursprünglich mit dem einfachen Rechnungskauf begann, hat sich zu einem umfassenden Zahlungs-Ökosystem gewandelt.
Vom Rechnungskauf zur All-in-One-App
Klarna hat sich vom reinen Zahlungsabwickler zum Anbieter eines umfassenden digitalen Dienstleistungspakets gewandelt. Das Unternehmen hat mit seiner Debitkarte und der Einbindung der ehemaligen „Sofortüberweisung“ eine flexible Lösung für den digitalen Alltag geschaffen – von der Shopping-App bis zur Girokonten-Alternative.
Es ist besonders interessant, verschiedene Zahlungsarten zu kombinieren und dabei dem Nutzer die Kontrolle zu lassen. Alles erledigt man in einer App, inklusive Benachrichtigungen, Stornos und Rückabwicklungen, anstatt sich zwischen Rechnung, Ratenzahlung oder Sofortüberweisung entscheiden zu müssen. Das ist ein erfreulicher Fortschritt für viele Nutzer, die sich Transparenz und Übersichtlichkeit wünschen.
Diese Entwicklung ist nicht nur beim Online-Shopping zu beobachten. Selbst in Bereichen wie Gaming, Streaming oder Online Casinos entscheiden sich immer mehr Plattformen für bequeme Schnittstellen. Die Nutzung digitaler Dienste erfüllt man heutzutage am besten mit den Erwartungen: einfach, schnell, sicher – und ohne zusätzliche Registrierung, wenn möglich.
Auch Klarna hat sich schon weit über seine ursprüngliche Rolle als Anbieter für Rechnungskauf hinaus zu einem umfassenden Zahlungsdienstleister entwickelt. Das Unternehmen hat jetzt ein geschlossenes Ökosystem für digitale Zahlungen geschaffen – ohne Umwege über Drittanbieter – indem es die neue Debitkarte und den früheren Dienst „Sofortüberweisung“ integriert hat. Diese Entwicklung ist nicht nur im Einzelhandel zu beobachten: Auch im Bereich der digitalen Freizeitangebote nutzen die Nutzer zunehmend moderne und diskrete Lösungen. Online Casinos, bei denen man mit Klarna SOFORT einzahlen kann, ohne dass man zusätzliche Daten preisgeben oder lange Wartezeiten hinnehmen muss, sind hier klar im Vorteil – alles deutet auf eine Zukunft hin, die Komfort und Nutzerfreundlichkeit priorisiert.
Stadt und Land: Zwei Geschwindigkeiten
Während in München die meisten Eisdielen, Kneipen und sogar Marktstände schon lange Kartenzahlung anbieten, ist dies in Teilen von Niederbayern, Oberfranken oder Schwaben noch nicht der Fall. Oftmals scheitert modernes Bezahlen an fehlendem WLAN oder einer schlechten Mobilfunkabdeckung. Dort, wo man mit Karte zahlt, muss man oft warten – oder es klappt nicht einmal.
Es gibt jedoch auch positive Ausnahmen. Mobile Lesegeräte, die über das Handynetz funktionieren, werden von vielen Hofläden, Biobauern oder Handwerkern mittlerweile eingesetzt. Mit Apps wie SumUp oder Zettle ist es viel einfacher, den Einstieg zu schaffen. Das Argument „zu teuer“ verliert immer mehr seine Gültigkeit – vor allem, weil Kunden immer mehr erwarten, dass man auch für kleine Beträge kontaktlos zahlen kann.
Thema Datenschutz bleibt heikel
Besonders in Bayern hängt das Vertrauen in digitale Systeme davon ab, wie persönliche Daten behandelt werden. Vieles, was wir kaufen oder wie wir uns verhalten, möchten wir nicht öffentlich machen – vor allem, wenn es um empfindliche Themen wie Gesundheit, Ernährung oder Glücksspiel geht.
Services, die keine aufwändige Registrierung oder keine vollständige Kontoverknüpfung erfordern, sind deshalb sehr gefragt. Bei Klarna haben Nutzer die Freiheit zu wählen, ob sie einmalig per Sofortüberweisung zahlen oder ein dauerhaftes Nutzerkonto erstellen möchten. Wahlmöglichkeiten dieser Art sind beliebt – und zwar nicht nur bei den Digital Natives, sondern auch bei denen, die Kontrolle und Übersicht schätzen.
